Saviez-vous que votre contrat d’assurance-vie peut désigner une ou plusieurs personnes qui percevront le capital ou la rente à votre décès ? La « clause bénéficiaire », loin d’être un simple détail, mérite toute votre attention et peut évoluer au fil de votre vie.

Qu’est-ce que la clause bénéficiaire et pourquoi la modifier ?

La clause bénéficiaire est la mention par laquelle vous désignez à qui reviendront les sommes de votre contrat d’assurance-vie en cas de décès. Elle peut concerner votre conjoint, vos enfants, un tiers ou même une association. Des événements de vie — mariage, divorce, naissance d’un enfant — peuvent rendre souhaitable une modification de cette clause.

Les règles à connaître pour changer le bénéficiaire

Vous êtes libre de modifier votre clause bénéficiaire tant que le bénéficiaire initial n’a pas accepté définitivement sa désignation. Si le bénéficiaire a accepté, son accord peut être nécessaire pour effectuer la modification. Pour changer la clause, une simple lettre datée et signée suffit dans de nombreux cas. Il est vivement recommandé d’être précis dans la désignation (« mon conjoint », « mes enfants nés ou à naître », etc.) afin d’éviter toute ambiguïté.

Conseil pratique : sécurisez la transmission de votre capital

Prenez le temps de relire périodiquement votre contrat pour vérifier que la clause bénéficiaire correspond toujours à votre situation. Veillez à indiquer plusieurs rangs de bénéficiaires pour anticiper un éventuel décès du bénéficiaire principal. Choisir des statuts plutôt que des noms propres (ex. « mon partenaire de PACS ») peut permettre de garder le document pertinent malgré des évolutions familiales. Demander conseil à un interlocuteur qualifié peut aider à adapter la clause à vos objectifs patrimoniaux et successoraux.
Vous disposez désormais des éléments essentiels : la nature de la clause bénéficiaire, les conditions pour la modifier et les bonnes pratiques pour qu’elle reste en adéquation avec votre situation familiale et patrimoniale.